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又到年终奖理财季 这笔大钱怎么花才合理

2017-01-23 10:35 中国基金报  作者:项晶

马上要过年了,最开心的事情莫过于即将到手的年终奖。但在CPI指数持续上涨、人民币贬值等影响下,无论是股票还是债券、无论是银行理财还是P2P,投资的难度也越来越大,获得单位收益所要面对的风险也越来越大,如何做好年终奖配置和规划也成为了岁末一大难题。那么,如何认清形势,让你辛辛苦苦赚来的年终奖安然无恙,又如何找到会生金蛋的母鸡,让自己的荷包钱生钱呢?

拿到钱立刻

申购货币基金

对于大部分人来说,收益稳定、风险低、流动性高的货币基金在年底这个敏感的时间上是理财的不二首选。不管是对于短期内还没想好如何规划年终奖、或者奖金较多的人来说,第一时间把资金转移到货基上肯定比钱全部存活期效果要更好些。投资者可以选择支付宝等互联网宝类理财,也可以在基金公司官网、第三方平台等申购货币基金,由于申购、赎回均无需费用,投资者可以放心使用。不过投资者应尽量选择产品线丰富的基金公司或平台购买货币基金,方便后期直接做定投或申购新基金,一般手续费有一定的折扣。

Wind资讯显示,截至 1 月 20 日,全市场651只货币基金及短期理财基金7日平均年化收益率为3.18%,而收益率超过均值的产品有315只,占比近五成。其中收益排名前三的国开泰富货币B、长城工资宝、德邦如意七日年化收益率分别为5.52%、5.26%、4.98%。

马上要过年了,最开心的事情莫过于即将到手的年终奖。但在CPI指数持续上涨、人民币贬值等影响下,无论是股票还是债券、无论是银行理财还是P2P,投资的难度也越来越大,获得单位收益所要面对的风险也越来越大,如何做好年终奖配置和规划也成为了岁末一大难题。那么,如何认清形势,让你辛辛苦苦赚来的年终奖安然无恙,又如何找到会生金蛋的母鸡,让自己的荷包钱生钱呢?

拿到钱立刻

申购货币基金

对于大部分人来说,收益稳定、风险低、流动性高的货币基金在年底这个敏感的时间上是理财的不二首选。不管是对于短期内还没想好如何规划年终奖、或者奖金较多的人来说,第一时间把资金转移到货基上肯定比钱全部存活期效果要更好些。投资者可以选择支付宝等互联网宝类理财,也可以在基金公司官网、第三方平台等申购货币基金,由于申购、赎回均无需费用,投资者可以放心使用。不过投资者应尽量选择产品线丰富的基金公司或平台购买货币基金,方便后期直接做定投或申购新基金,一般手续费有一定的折扣。

Wind资讯显示,截至 1 月 20 日,全市场651只货币基金及短期理财基金7日平均年化收益率为3.18%,而收益率超过均值的产品有315只,占比近五成。其中收益排名前三的国开泰富货币B、长城工资宝、德邦如意七日年化收益率分别为5.52%、5.26%、4.98%。

记者致电多家基金公司客服电话,旗下货币基金申购时间大都截止1 月 25 日 15 点。一般而言,当前货基购买的渠道有基金公司官网、银行、股票账户和互联网金融平台,个人可以选择自己便捷的渠道购买,但无论是哪种方式,要在春节期间享受收益,一定要注意购买的截止时间。

此外,针对春节理财市场,不少银行或互联网平台也推出了收益率较高的理财产品。例如腾讯理财通,1月25日下午3点前买入的增量资金,春节7天多送200%的收益。此外,不少银行也在发行“春节专属”理财产品,预期收益比平常稍高,投资者可以酌情关注。

股市低位震荡

切忌一次性投入

有部分投资者收到钱之后,见到股市大幅调整,肯定心痒痒的想入场抄底,或者是一次性申购弹性高的股票型基金。从今年的市场形势来看,小伙伴不如细水长流,一次性投资往往很难正好买在市场低点,而目前无论是股票还是债券市场,均处于震荡频繁的阶段,多次小额投入,反而能够以较合理的价格买入股票或债券,因此,投资者不妨在今年尝试小幅多次投入的买入方式,就算要一次性入市,也不宜太着急,看准了再买。总之熊市里不要时刻害怕踏空,想明白了再买更重要,并且不要太过折腾,因为熊市交易太多,往往得不偿失。

在投资方式上,投资者不妨选择基金定投,或者网格交易,基金定投方面,投资者可选择股票指数型基金及其连接基金作为定投标的,同时也可选择一些优秀的混合型基金作为辅助。值得注意的是,参与定投并不意味着一两年内就一定可以获得正收益,一般来说,中国股市最长间隔为7年,期间下行时期,可能大部分的基金定投都处于微弱盈利或亏损的状态,但坚持到下一轮牛市到来时再兑现,投资者可以获得较为丰厚的回报。

视乎风险承受能力

来分散投资

除了配置部分基金外,对于中长期理财,理财师建议可根据自己的资金量和风险偏好进行资产配置,以便做到最大限度利用资金。

具体标的方面,稳健性投资者也可关注货币基金、债券基金、黄金、打新等。虽然去年10月以来债市遭遇较大调整,债基收益率纷纷下滑,但也有部分债基收益率超过5%,最高为逾11%;其次,当前新股上市涨停板数量明显减少、“打新”收益率降低,但在股债两市波动和投资难度加大的背景下,打新仍可以作为配置的方向之一。资金量充足的投资者可以参与新股申购,而资金相对较少的可以关注公募打新基金。此外,黄金作为作为避险工具,黄金ETF、纸黄金等也可适当配置一些。

对于风险程度较高的投资者,业内人士认为,虽然2017年以来A股依然震荡,未来短期内出现大幅度趋势性行情可能性不大,但一些个股尤其是创业板股票跌幅较深,部分目前估值已跌至合理区间,投资者可以加仓观望;另外,在低利率和“资产荒”的背景下,分红率和股息率高的蓝筹龙头企业,依然具备很好的配置价值。

“投资者可根据自身的风险偏好构建不同类型的资产组合,有钱且有一定风险承受能力的话,可以在权益类资产上多配置一些,譬如配到60%的股票仓位,剩下的资金可以配置20%债券、10%货基和10%黄金等。稳健型投资者可以降低权益仓位,以在自己的风险能力承受范围之内为佳。”该人士表示。

值得注意的是,经过一年之后,投资者资产配置比例可能会发生变化,比如股票或有涨幅,因此需要再平衡,重新按照承受能力做配置。

(责任编辑:王震)
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