农业银行湖北分行打造互联网金融引领银行

近年来，农业银行湖北分行高度重视互联网金融创新与应用工作，以“e农管家”为抓手，着力推动金融服务与县域乡村流通体系有效融合，构建集电商、融资、消费、结算于一体的“县域互联网+金融服务”“三农”生态圈。截至今年6月末，该行“e农管家”已实现对湖北69个县域的全覆盖，拥有网络上游核心商户6636户、下游经销商和农家店13万户，累计交易额突破1100亿元。

2015年，湖北分行以农村流通领域为切入点，依托3万多个“金穗惠农通”农家店，推出首个“三农”电商平台——“e农管家”。该行发挥“e农管家”惠农商城、企业商城、个人商城、惠农金融等七大服务功能，链接起“生产商+批发商+农家店+农户”四级客户，打通了工业品下乡“最后一公里”和农产品进城“最初一公里”，实现“三农”市场信息流、资金流、物流“三流合一”。

伴随金融场景化应用落地，“e农管家”的功能进一步丰富。2016年，在农总行的指导下，湖北分行先后与中国农产品交易公司白沙洲市场、潜江廿佳物流园等商品流通市场集群客户合作，成功打造“三个圈层”金融服务模式。今年，该行在已推出的通用模式、经销商模式、专业市场模式、集合型物流园模式的基础上，创新推出农业全产业链模式和精准扶贫模式。

依托“e农管家”大数据，湖北分行稳步推进线上网贷产品“e农贷”。“e农贷”以“e农管家”产业链上下游客户为目标，通过线上申贷、办贷、放贷、用贷，全流程模板化、流水式、批量化作业，既解决农户融资难题，又有效控制风险、降低了管理成本。目前该行“e农贷”在潜江、蕲春等4个支行试点，今年上半年已向442户线上农家店、农户发放贷款1501.6万元。

近年来，农业银行湖北分行高度重视互联网金融创新与应用工作，以“e农管家”为抓手，着力推动金融服务与县域乡村流通体系有效融合，构建集电商、融资、消费、结算于一体的“县域互联网+金融服务”“三农”生态圈。截至今年6月末，该行“e农管家”已实现对湖北69个县域的全覆盖，拥有网络上游核心商户6636户、下游经销商和农家店13万户，累计交易额突破1100亿元。

2015年，湖北分行以农村流通领域为切入点，依托3万多个“金穗惠农通”农家店，推出首个“三农”电商平台——“e农管家”。该行发挥“e农管家”惠农商城、企业商城、个人商城、惠农金融等七大服务功能，链接起“生产商+批发商+农家店+农户”四级客户，打通了工业品下乡“最后一公里”和农产品进城“最初一公里”，实现“三农”市场信息流、资金流、物流“三流合一”。

伴随金融场景化应用落地，“e农管家”的功能进一步丰富。2016年，在农总行的指导下，湖北分行先后与中国农产品交易公司白沙洲市场、潜江廿佳物流园等商品流通市场集群客户合作，成功打造“三个圈层”金融服务模式。今年，该行在已推出的通用模式、经销商模式、专业市场模式、集合型物流园模式的基础上，创新推出农业全产业链模式和精准扶贫模式。

依托“e农管家”大数据，湖北分行稳步推进线上网贷产品“e农贷”。“e农贷”以“e农管家”产业链上下游客户为目标，通过线上申贷、办贷、放贷、用贷，全流程模板化、流水式、批量化作业，既解决农户融资难题，又有效控制风险、降低了管理成本。目前该行“e农贷”在潜江、蕲春等4个支行试点，今年上半年已向442户线上农家店、农户发放贷款1501.6万元。

湖北分行还以“e农管家”为载体，持续推进“金穗惠农通”互联网升级，将全省6万户下游农家店升级成为村级服务中心，打造集农村社区金融服务点、电商示范点、物流驿站等功能于一体的服务实体，全面服务农户生产生活。农民在村级服务中心不仅可以订购货物、销售农产品，还能享受小额存取现、转账汇款、刷卡消费、缴费充值等金融服务，形成全新的服务“三农”生态圈。

自2015年农业银行试点推广首个“三农”电商平台——“e农管家”以来，湖北分行不断探索，积极丰富平台功能。围绕生产商、批发商、农家店、农户四级客户多样化金融需求，该行依托“e农管家”平台对原有惠农通服务点进行了互联网化升级，依托平台数据为客户实现了在线融资，并创新推出了“e农管家”精准扶贫新模式。

推进“惠农通”互联网升级

近年来，农业银行湖北分行以“e农管家”为载体，凭借其全天候、跨时空、低成本、广覆盖的特性，持续推进“惠农通工程”互联网升级。目前，湖北省6万户下游农家店已升级为集农村社区金融服务点、电商示范点、涉农代理平台、物流驿站等多功能于一体的服务实体，成为农行服务农民的神经末梢。

邵台村地处大洪山西麓，距钟祥市区70公里，这里山高林密，全村平均海拔700余米，是一个典型高山村。自去年钟祥市支行在村里小超市设立了三农金融服务站之后，村民们“足不出村”便能享受快捷的金融服务。“转账、小额存取现、缴费等基础业务都可办理，我的小超市可忙活了。”老板温清兵说。

与此同时，在钟祥市汪李村宗家超市，眼见备存的副食、烟酒等货物快销售一空，老板杨宗家不慌不忙地打开手机上的“e农管家”APP，向他的上游供货商下了订货单。“过去要一家家跑批发商，现在坐在家里就能货比三家，还能享受送货上门服务。”老杨高兴地介绍着农行为他装配的“秘密武器”。杨宗家说，农户要销售农产品时，只需登录“e农管家”发布产品信息，有订单后，将农产品放在超市，送货到农家店的车辆返程时就可把农产品带回城里，系统自动生成收购单，收货确认后完成在线支付。

“在服务点‘e农管家’平台，可实现线上下订单及采买。”“除能缴纳新农保外，还能缴纳农村公用事业缴费，领取移民搬迁、财政补贴等。”湖北多地惠农通服务点商户介绍。据悉，湖北分行将借助平台上下游商户资源，优化惠农通工程服务点结构，拓展服务半径，计划2017年全省“惠农通工程”流通领域服务点“e农管家”系统上线率实现全覆盖；同时，推进与湖北省农业厅信息进村入户项目合作的落地，在渠道共建、信息共享、平台对接等方面开展合作。

推出“e农贷” 实现线上融资

眼下正是小龙虾市场的旺季，在“中国小龙虾之乡”湖北潜江，产业发展的标杆——湖北莱克集团已上线了“e农管家”电商平台。运用“公司+农户”方式，农业银行湖北分行助莱克集团走产业链发展之路，通过发挥龙头企业作用，带农户增收致富。

潜江市浩口镇张克军从事小龙虾养殖已8年，近日刚取得5万元“e农贷”。“我与莱克集团签订了小龙虾收购协议，贷款办下来后，先通过‘e农管家’向公司购买虾苗、饲料，小龙虾销售资金回笼后，可在平台自助还款，非常方便。”张克军介绍。在“e农管家”推广应用中，湖北分行加快对传统农户贷款标准化、线上化改造。该行以农户小额贷款为基础，以惠农卡为媒介，依托“e农管家”平台的订单、支付结算信息建立征信评级系统，打造出“网上申贷、线下尽（职）调（查）、自助放还款、资金封闭运行”的全新融资模式，推动“三农”贷款向批量化、线上化、自动化作业方式转变。

与传统融资产品相比，“e农贷”所具有的四大优势极为明显：一是线上申请、线下调查模式，提高了服务效率，降低了成本；二是利用“e农管家”交易数据，充分考虑农户真实贸易背景，有效降低信贷风险；三是“e农管家”平台可“一键式”完成贷款申请、用信，用户体验较好；四是贷款资金体内循环，融资支付安全便捷。从试点情况来看，今年上半年湖北分行在4个试点支行累计发放“e农贷”442笔共计1502万元。在结算资金闭环并实时落地和“e农贷”业务全程无现金结算的基础上，湖北分行将以核心企业的筛选为基础，通过核心企业推荐上下游备选客户并提供担保，以点带面，让更多的“三农”客户融入农行网络、享受互联网金融服务。

推广“e农管家”精准扶贫

近年来，农业银行湖北分行不断创新“e农管家”运行模式，在推广通用模式、经销商模式、专业市场模式、集合型物流园模式的基础上，今年，又创新推出了“e农管家”精准扶贫模式。

“e农管家”精准扶贫模式采取“政府+上游生产商+建档立卡贫困户”线上线下组合。线上，利用“e农管家”平台，一揽子解决建档立卡贫困户的融资需求、生产资料和技术采购需求、产成品销售需求；线下，与政府合作，由政府风险资金提供担保，降低客户信用风险，由财政贴息，降低贫困农户融资成本。在湖北黄冈，当地农行针对蕲春县“药谷”特色和蕲艾产业，推出“药谷领头雁”贷款产品。该产品由政府提供风险补偿，财政提供贴息，以农业特色龙头企业李时珍医药集团为带动，发展建档立卡贫困户种植蕲艾，推动“造血式”扶贫。

“药谷领头雁”产品不仅引入“快农贷”运作机制，免除常规信贷操作中的逐笔调查、审查和审批环节，实行“一站式”服务，还有效对接“e农管家”电商平台，贷款对象全部发展为“e农管家”终端商户，实行“e农贷”操作。贷款到帐后，贫困户利用平板“智付通”进入“e农管家”系统，在上游商户李时珍医药集团的网上商城中购买种苗、农药、化肥等套餐，李时珍医药集团通过贫困户的网络下单，及时配送种苗。

6月15日，蕲春县刘河镇蔡寿村贫困户蔡田生高兴地对前来调研的湖北省委书记蒋超良说：“‘药谷领头雁’真好，让我们贫困户每年至少有3200元的收入。”农行不仅对李时珍医药集团提供上门金融培训，还对贫困户提供优质贴心服务。贫困户邓爱明介绍：“农行工作人员耐心指导他们转帐、签章等，还提供就业、发布购销信息，脱贫致富有奔头啊。”据了解，预计两年内，黄冈分行将发放“药谷领头雁”精准扶贫贷款2亿元，带动5000户贫困户脱贫致富。（农行供稿）

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