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2018-12-12 16:58 人民网
在12月12日于北京举行的第十三届“21世纪亚洲金融年会”上，凭借在交易银行业务领域的科技创新和模式颠覆，平安银行摘得“2018年度产品创新银行”的殊荣。该年会由中国财经媒体领导者21世纪经济报道主办，创立以来，一直坚持高水准的对话，是中国内地与亚洲各个国家、地区，乃至与欧美金融界交流和对话的重要平台。今年年会以“稳金融、稳经济”为主题，分析当下银行业面临的形势，探索如何在不确定的经济环境中服务好实体经济的同时，实现自身的高质量增长。会议期间还发布了《亚洲银行竞争力排名研究报告》。
此次平安银行获奖，既体现了专业机构对其对公业务战略转型方向和产品创新能力的认可，也使得这家银行的一系列对公金融科技产品整齐亮相，它们用实实在在的服务给出了答案：通过运用科技手段和创新服务模式，这家银行可以在满足自身盈利和风控需要的同时，为更多企业提供更好的金融服务，从而为实体经济做出贡献。如今，这家银行的对公业务正在打造“智能化精品公司银行”，平台、赋能和开放是其未来发展的三个关键词，“生态化互利共赢模式”是这家银行对公产品体系的发展方向。
产品创新源自架构创新
产品创新步伐加速的背后，是平安银行交易银行的全新布局。
在12月12日于北京举行的第十三届“21世纪亚洲金融年会”上，凭借在交易银行业务领域的科技创新和模式颠覆，平安银行摘得“2018年度产品创新银行”的殊荣。该年会由中国财经媒体领导者21世纪经济报道主办，创立以来，一直坚持高水准的对话，是中国内地与亚洲各个国家、地区，乃至与欧美金融界交流和对话的重要平台。今年年会以“稳金融、稳经济”为主题，分析当下银行业面临的形势，探索如何在不确定的经济环境中服务好实体经济的同时，实现自身的高质量增长。会议期间还发布了《亚洲银行竞争力排名研究报告》。
此次平安银行获奖，既体现了专业机构对其对公业务战略转型方向和产品创新能力的认可，也使得这家银行的一系列对公金融科技产品整齐亮相，它们用实实在在的服务给出了答案：通过运用科技手段和创新服务模式，这家银行可以在满足自身盈利和风控需要的同时，为更多企业提供更好的金融服务，从而为实体经济做出贡献。如今，这家银行的对公业务正在打造“智能化精品公司银行”，平台、赋能和开放是其未来发展的三个关键词，“生态化互利共赢模式”是这家银行对公产品体系的发展方向。
产品创新源自架构创新
产品创新步伐加速的背后，是平安银行交易银行的全新布局。
从深商行时代，到深发展时代，再到如今的平安银行，对公业务始终是这家银行的看家本领。今年以来，平安银行合并了过去的公司网络金融、贸易金融和离岸金融三大事业部，成立了全新的交易银行事业部。这是一次对传统优势对公业务的深度整合。在深发展时代，贸易金融就是令这家银行扬名多年的一张名片；平安银行的网络金融业务也以具有互联网精神和完备的产品体系而著称；而在离岸金融方面，平安银行是国内四家有离岸牌照的银行之一，目前其存款规模、中收等核心指标在其中也位列第一。
除此之外，这个新部门还为敏捷高效的金融服务准备了一套堪称五脏俱全的架构：既有风险、科技等团队的派驻，又有运营团队对整个业务流程的紧密内嵌。它既是一个整合了以往所有对公业务的部门，也是一个体系完备的创新产品研发和营销中心。平安银行交易银行事业部副总裁许红辉在接受媒体采访时透露，过去各部门之间条块分割，使得不同部门在服务同一客户乃至客群时，往往缺乏统筹协调。而全新的交易银行，不仅意味着所有对公产品和服务的高效重整，也将带来资源和考核体系的深度重构。重新布局后，平安银行交易银行事业部依托于平安集团的综合金融与科技能力，立足于房、车、智慧城市、医疗健康、金融五大生态，以及房地产、电子信息、交通运输等十大行业，通过建立跨条线、跨部门的内引机制和对接集团子公司及外部渠道的外联机制，借助精细化管理和专业化营销，创新智能化综合金融服务。
精品银行“智造”精品业务
在本届论坛上，与会嘉宾围绕“稳金融·稳经济”的主题，分析了当下银行业所面临的形势，并探讨了银行怎样在不确定的经济环境中寻找确定的投资机会，以及如何在服务实体经济的同时，实现自身高质量发展。而平安银行带来的探路经验是“对公做精”和“科技赋能”。“做精”意味着摆脱原有的粗放型发展模式，运用科技成果、集中一切资源发展自己的优势能力，与此同时，也意味着优选行业、优选客户，专注深耕重点客群和重点领域。
“科技赋能”则代表这家银行正在以人工智能、云技术、区块链、大数据、物联网等技术来提高管理和服务水平，实现管理、营销、报表、开发、综拓、风控和运营七大领域的全面“智能化”。据平安银行行长助理、执行董事姚贵平介绍，近年来，这家银行吸收了许多跨界人才和泛科技人才，如今科技研发人员基本上都跟业务部门在一起办公。到2019年，这家银行的对公派驻IT团队人数将达到1200人，相当于每1位产品经理和每4位客户经理，都有1位技术研发人员与之对接。而作为产品研发和服务创新的主导部门，平安银行交易银行事业部的成立，为诸多优势业务提供了更多想象的空间。“六大精品业务”成为这个部门全新产品开发战略下的创新载体，它们分别是口袋财务App、离岸金融、电子政务、互联网支付结算、小企业数字金融（以下简称“KYB”）和供应链应收账款服务平台（以下简称“SAS”）。
智能引擎助力智慧城市
“我们希望充分借助科技赋能，为政府和企业提供运转顺畅、透明高效的综合金融服务”，平安银行首席产品创新官、交易银行事业部总裁张元良说。如他所言，近年来，平安银行接连发布了多个金融科技创新产品，意在为银行业的未来发展提供探路经验，而电子政务领域无疑是科技赋能金融服务的典型样本之一。在电子政务领域，平安银行提出了“智慧城市金融引擎”的理念，意在与平安集团“智慧城市”生态圈中各个专业公司合力，在财政、房、医疗、教育四类生态圈，打造政务金融的差异化能力。目前，平安银行已成为许多政府职能部门的整体解决方案服务商，帮助政府提升行政服务效能，实现“让数据多跑路，群众少跑腿”的愿景。 如今平安银行的电子政务领域已经打造了两朵开放的“云”。“住房云”是房生态的智能开放式平台，它围绕“地、楼、房、家、人”，解决房屋主管部门的资金监管痛点。“财政云”则通过引入区块链、AI、大数据等创新技术，打造统一的财政服务接口，在预算编审、执行、核算等各个环节，为财政客户解决资金及信息管理问题。
目前，平安银行与平安智慧城市联手打造的儿童医院项目已经上线，与平安城科合作的房屋交易服务平台项目也将成为被复制推广的标杆项目，而它与平安重金所联合完成的财政客户研究及合作方案，将全流程分析客户的业务流和资金流，以及痛点与痒点，进而寻求颠覆财政现有金融服务格局的新产品。
金融科技服务各类企业
在利用金融科技服务大、中、小、微各类企业、提高综合金融服务效能方面，平安银行交易银行事业部也有深远而广泛的布局。
目前，SAS主要运用了区块链、云服务、物联网等技术来确认交易背景的真实性，给核心企业上游供应商提供融资，服务范围覆盖了民营企业及长尾端中小微企业。而KYB则将大数据技术应用于贷前获客，将人工智能技术运用于贷中自动化审批及精细化投放，把物联网技术运用于贷后风险的精准监测，从而在保证银行自身风控和盈利需求的前提下，有效解决中小企业、尤其是民营中小企业融资的难题。在打磨产品的同时，平安银行还针对对公业务启动了数字金融规划，将大数据技术应用于贷前获客，将人工智能技术运用于贷中自动化审批及精细化投放，把物联网技术运用于贷后风险的精准监测，从而在保证银行自身风控和盈利需求的前提下，有效解决中小企业、尤其是民营中小企业融资的难题。
在票据业务方面，平安银行成立敏捷项目组，发布“智+票据池”一期版本，适用于不同品种、不同期限和不同金额的票据，帮助企业有效盘活流动性资产，为产业链中游客户支付与融资提供了便捷渠道，帮助企业降杠杆、降成本，通过智+票据池的低风险授信，解决了大型战略客户的融资需求。敏捷工作机制大幅提升了出账效率，客户一次性开票200张用时不到20分钟。据统计，截至2018年11月末，“智+票据池”全年累计业务量超过1000亿，服务了上百家大型的企事业集团。
而跨境业务领域，面对中资企业日益增长的跨境金融需求，平安银行交易银行事业部还有机整合了产品、客群、营销、资金、定价、系统、团队及政策八大要素，搭建新型跨境金融产品体系，为客户提供离在岸、本外币、投商行一体化跨境金融服务。平安银行新跨境金融体系主要为客户提供全方位的在岸、NRA、OSA、FT全方位的账户服务体系和综合化跨境金融服务，以“客户+用户”双思维，打造了本外币、境内外一体化的“跨境e金融”平台，基于线上化、数据化、场景化打造的智能精品平台，通过构建生态圈更好的服务中小外贸、平台企业和新业态。目前，平安银行跨境e金融交易量突破了6000亿元，成为国内银行国际业务线上化的先行者。
此外，平安银行的跨境金融服务已经覆盖了全球80多个国家和地区的2万家“走出去”的中资企业，这家银行已成为了跨境投融资领域最专业、最活跃的银行之一。而正在筹建中的平安银行香港分行，将进一步完善这家银行的跨境金融布局。
便捷服务造福实体经济
丰富完善的金融科技产品体系，需要更完善有效的整合工具，近日平安银行发布的科技引领标杆产品——口袋财务App。这个移动端服务平台以“平台+产品+服务”为核心业务模式，除了为客户提供更低成本、更高效率的支付结算、代发工资、账户管理等基础金融类服务之外，还提供安全且方便的融资、理财、保险、移动办公、财务管理等综合金融服务。
据了解，“口袋财务”集成了生物识别、OCR（图像识别能力）、一键理财、一键融资、资产全景图、跨PC屏连接、云签约、大数据等互联网金融应用中的最新金融科技成果。例如，通过引入平安科技的人脸识别、语音识别、实施识别等多项生物识别方面的专利技术，“口袋财务”无需客户录入复杂的用户名及密码，并且目前各项识别通过率都达到了90%以上。而通过手机证书技术，企业客户在App上可以像个人客户那样“无感支付”，在不降低安全性的同时，让企业财务人员和管理人员可以轻松完成大额转账。这些服务的最大受益者，是渴望获得专业财资服务，却无力负担较大办公成本的民营企业和中小微企业。据统计，截至2018年12月初，“口袋财务”累计注册开通客户已达26万户，累计交易笔数达130万笔，交易金额超过了7000亿元。
“我们相信，沿着运用科技手段、提供场景化服务的方向走下去，我们可以在响应国家服务民营企业和中小企业号召的同时，也满足自己在盈利和风控等方面的需要”，许红辉说，“我们希望跟客户建立起共赢、共生、长期的关系，和他们同呼吸共命运”。
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