决战脱贫攻坚 金融扶贫打出“组合拳”

人民网北京11月28日电 （申佳平）高山连绵，壮丽西北。受制于自然条件、经济发展基础等因素，西北地区一直都是我国脱贫攻坚的主战场之一。

记者近日在甘肃、青海等地调研时发现，为如期完成2020年全面建成小康社会的目标，各家金融机构在当地银保监局的坚强领导下，以“双基联动”“扶贫保”等创新举措，为决战脱贫攻坚打出了“组合拳”。

基础有保障 “双基联动”助推“三基”建设

当我们走进甘肃省临夏回族自治州和政县三十里铺包侯家村的村委会小院，驻村工作队队长冶成义正在办公桌前处理工作。

一番介绍后，记者了解到，今年54岁的冶成义原是中国农业银行（下称“农行”）临夏县支行行长，2017年来到包侯家村，成了一名驻村干部。从此，这间摆放了床铺的办公室就成了他的办公兼休息的“新家”。

“驻村工作比我想象的忙碌很多，远不是我们此前想象的‘度假’生活。”冶成义说道，驻村大队不仅要挨家挨户了解村民和贫困户情况，宣讲金融政策、产业政策，还要协助贫困户发展产业，帮助其申请产业扶贫资金，甚至还要协助组织修建桥梁、修建养殖大棚、处理邻里矛盾和家长里短。

甘肃省临夏回族自治州和政县三十里铺包侯家村驻村工作队长冶成义向记者展示自己的工牌。（申佳平/摄）

人民网北京11月28日电 （申佳平）高山连绵，壮丽西北。受制于自然条件、经济发展基础等因素，西北地区一直都是我国脱贫攻坚的主战场之一。

记者近日在甘肃、青海等地调研时发现，为如期完成2020年全面建成小康社会的目标，各家金融机构在当地银保监局的坚强领导下，以“双基联动”“扶贫保”等创新举措，为决战脱贫攻坚打出了“组合拳”。

基础有保障 “双基联动”助推“三基”建设

当我们走进甘肃省临夏回族自治州和政县三十里铺包侯家村的村委会小院，驻村工作队队长冶成义正在办公桌前处理工作。

一番介绍后，记者了解到，今年54岁的冶成义原是中国农业银行（下称“农行”）临夏县支行行长，2017年来到包侯家村，成了一名驻村干部。从此，这间摆放了床铺的办公室就成了他的办公兼休息的“新家”。

“驻村工作比我想象的忙碌很多，远不是我们此前想象的‘度假’生活。”冶成义说道，驻村大队不仅要挨家挨户了解村民和贫困户情况，宣讲金融政策、产业政策，还要协助贫困户发展产业，帮助其申请产业扶贫资金，甚至还要协助组织修建桥梁、修建养殖大棚、处理邻里矛盾和家长里短。

甘肃省临夏回族自治州和政县三十里铺包侯家村驻村工作队长冶成义向记者展示自己的工牌。（申佳平/摄）

“这座桥修好后，村里的孩子们上学就方便了。”冶成义边走边向记者介绍，在驻村工作队的共同努力下，村里的包大（包候家-大坪）桥梁今年年底即将竣工通行。

调研中记者还发现，为保障金融扶贫的基础要素，还有很多像冶成义一样的驻村干部们，每天都在以饱满的状态奋战在金融扶贫第一线。

2015年，青海银保监局印发了《青海银行业金融机构“双基联动”合作贷款试点方案》，金融机构基层支行派遣客户经理到村委会挂职村委会主任助理、基层支行聘任业务能力强的村干部挂职支行副行长，通过“双向交流”推动精准扶贫有效落地。

据介绍，“双基联动”，即基层村两委和基层银行，落实“双向挂职、双签协议、双办业务、双评信用、双控风险”的“五双”制，为农牧民生产经营提供信贷服务，将基层党组织的组织、资源优势和银行资金、技术、风控相结合，共同给农牧户提供金融服务。

“‘双基联动’能让金融机构和农户之间零距离接触，实现了无缝对接。挂职副行长宣讲金融政策，农牧户对相关金融政策更加了解，这样的双向沟通机制不仅能够缓解广大农牧民群众贷款难的问题，还能扩大普惠金融覆盖面，促进经济发展。” 青海大通农商银行副行长韩寿华说道。

“双基联动”模式还能让部分农牧户实现“信用重生”，在一定程度上盘活不良资产。

青海大通农商银行普惠金融部总经理刘元德介绍，“大通农商银行建立了信用修复机制，对有征信不良且已结清贷款的农户准于信贷准入，在授信额度内，分别按照授信额度的60%、80%、100%给予用信。观察期内均能按时还款者，视为信用修复成功。”

据了解，目前“双基联动”在提高金融服务水平，支持乡村振兴方面的力度还在加大。截至2019年9月末，青海省共建立信贷工作室3356个，“双基联动”贷款余额152.87亿元，投向“三农三牧”领域123.02亿元，惠及87.01万户农牧户。

产业有特色 因地制宜为当地“输血”“造血”

产业扶贫是脱贫攻坚工作的关键一环。2019年政府工作报告中指出，脱贫致富离不开产业支撑，要大力扶持贫困地区特色优势产业发展。

和政县，位于甘肃省临夏回族自治州南部，地处青藏高原与黄土高原交汇地带，平均海拔2200米，拥有双低油菜、畜牧、啤特果、劳务、旅游等五大产业。据统计，2014年初，和政县贫困人口达到8444户37689人，同年年底，全县贫困发生率达23.78%。

农行和政县支行相关负责人介绍，为紧贴特色产业，全力助推全县脱贫攻坚，该行重点支持了八八集团、云发集团、华龙乳业、星月商贸等一批龙头企业和特色产业，截止10月底，法人客户授信9户12112万元（剔除银团贷款），全行法人贷款余额13962元，其中，今年发放5112万元。截止2019年11月4日，该行对八八集团授信5000万元，今年发放贷款3100万元。

值得提到的是，农行和政县支行在向甘肃八八集团发放贷款过程中，还建立了企业与贫困户对接机制。近年来，该行累计向甘肃八八集团发放收购贷款1.1亿元，带动了16万亩啤特果种植、138个苗木合作社、3850户种植户连片增收，带动解决贫困户就业5户，其中建档立卡贫困户5户。

甘肃和政八八啤特果集团有限公司展示的啤特果及相关饮料制品。（申佳平/摄）

除因地制宜推出特色产业之外，银行金融机构还在扶贫模式上加大创新，推出了一批富有地域特色的惠农金融产品。

2015年，农行青海省分行与西宁市政府联合实施“金穗服务惠万家”工程，推出“三农惠民农户贷”和“三农惠民产业贷”，以“政府增信、农行放贷、利率优惠、财政贴息”的形式，为农牧民提供免费担保，并实行基准利率，通过财政全额贴息重点扶持种植、养殖、农副产品收购、加工等产业。

43岁的杨寿德就是这一特色产品的受益者。杨寿德家住青海省大通县青山乡古娄马场村，从小患有“马蹄足”的他曾是该村建档立卡贫困户之一。

“我们的客户经理第一次到杨寿德家中时，看到他和两个哥哥及老母亲一起坐在家中的土炕上，桌上只有一瓶白酒。四个人除了放两头牛，每天无事可做。”农行大通县支行行长告诉记者。

“以前，我们一家人日子过得很苦。直到2016年农行的客户经理到我们村里宣传信贷政策，介绍贷款。我抱着试一试的心理，贷款5万元买了5头牛，就赚了1万多元。”杨寿德告诉记者，首次贷款尝到甜头之后，他就与农行建立了长期合作关系。“如今，我从刚开始的5头牛已经发展到现在的98头，还成立了‘大通辉达养殖专业合作社’，每年收入18万元左右，除了我自己致富，我还能帮助村里15户建档立卡贫困户。” 杨寿德自豪地说。

青海省大通县大通辉达养殖专业合作社负责人杨寿德。（申佳平/摄）

除“三农惠民贷”，农行还因地制宜，为农牧民提供特色扶贫产品。例如，农行海东分行为农户提供单户起点为10万元，最高不超过300万元的“拉面产业扶贫贷”。据了解，目前该产品已率先在农行循化县支行正式启动，并现场向30户符合条件的拉面经营户授信1700万元贷款。三年来向1009户拉面户累计发放贷款3.5亿元。

机构有联动 保险机构共建扶贫成果“防护墙”

除了银行提供信贷资金，保险公司在风险保障和防止贫困户返贫，完善金融扶贫闭环方面也发挥着重要作用。

调研中，多位贫困农牧户向记者表示，对于农业、畜牧业而言，遭遇自然灾害在所难免，若再加上因病、因学等因素，贫困户返贫的几率更会大大增加。

针对以上现实情况，为构建“全面覆盖、具体监测、精准防贫”的大防贫格局，青海省海东市民和县与中国太平洋保险公司签订了“精准防贫保协议”。

“这个保险不针对一个人，而是一类人，保险金实行‘多退少补’。”青海省民和县扶贫开发局副局长兼防贫办公室主任李积强介绍，民和县财政拿出1000万元作为防贫保险金，按每人每年80元保费标准为全县12.5万的农村人口购买防贫保险，并通过购买保险公司第三方专业保险服务，实施入户调查核算，负责对符合条件的防贫对象发放补偿金。

青海省民和县精准扶贫服务中心。（申佳平/摄）

据了解，“防贫保”是以上年度国家贫困线的1.5倍为基准，以非贫低收入户和非高标准脱贫户两类临贫、易贫人群为对象，针对因病、因灾、因学因素分类设置防贫保障线和救助标准。由地方政府出资为参保对象投保，保险公司根据政府需求制定保险方案，提供理赔服务。当受助群体因以上三种原因导致家庭收入低于防贫保障线时，保险公司就启动核查程序，对自付费用或损失超过标准部分分段实施救助。

“防贫保产品模式是完善保险金融扶贫闭环的关键一招，为巩固脱贫成果共同筑牢了精准防贫的‘防护墙’。”中国太平洋财产保险股份有限公司青海分公司防贫保项目领导小组副组长、民和支公司总经理张城表示，在日常工作中，保险公司工作人员会对已纳入监测范围的防贫对象进行入户核查，核查期间，政府相关部门、乡镇、村也会积极配合保险公司核查工作。

中国平安财产保险（下称“平安产险”）则通过“平安扶贫保”，在帮助农户撬动银行贷款和消费扶贫等方面做出了积极贡献。

据介绍，一方面，“平安扶贫保”通过贴息及贴费保证保险的形式，让银行放心贷款，帮助甘肃省临洮县百合产业撬动300万元“免息免担保”的扶贫贷款，通过“1+N”种植订单收购模式，将帮助临洮县480多户贫困户扩大百合种植面积，增产增收。

另一方面，为打通扶贫的“最后一公里”，保证贫困户生产得出来，卖得出去，平安产险利用 “扶贫商城”“智慧农业平台”及区块链扶贫技术进行贫困地区农产品的推广销售。截至目前，已协销百合98余万元。

图为平安产险通过“平安百宝”协销的临洮鲜百合片。（申佳平/摄）

平安产险甘肃分公司团体事业群农险室农险核保运营岗邱小萍告诉记者，今年5月21日，平安产险将临洮百合推荐集团纳入“平安百宝”，通过线上线下结合的模式，集中展示协销，当日平安产险就协销百合达11.5万元。