麻辣财经：险企半年报出炉，健康险产品更丰富

近日，五大上市保险公司2020年半年报全部出炉。从几大保险公司交出的“成绩单”看，在经济下行压力加大和新冠肺炎疫情影响下，上半年中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险、中国人保净利润，均出现了两位数的下降。

其中，中国平安实现归母净利润686.83亿元，同比减少29.7%；

中国人寿实现归母净利润305.35亿元，同比减少18.8%；

中国太保实现归母净利润142.39亿元，同比减少12%；

中国人保实现归母净利润126.02亿元，同比减少18.8%；

新华保险实现归母净利润82.18亿元，同比减少22.1%；

多位上市险企高管认为，保险公司净利润承压，主要是受去年同期净利润基数较高，准备金计提增加和疫情等因素共同影响。同时，尽管上市险企利润下降，但上半年各家公司业务结构在持续优化，保障功能更好发挥。

上半年，保险公司哪些业务发展较快？未来保险业如何更好发挥服务实体经济的作用？通过分析上市保险公司半年报，从中可以看到保险业发展的亮点，以及未来的发展趋势。

保障功能增强，健康险业务增长成亮点

保险姓“保”，上半年，保险保障作用更好发挥。突如其来的新冠肺炎疫情使得百姓健康保障意识和需求进一步提升，也促进了健康险业务的增长。多家保险公司健康险收入同比增长超两位数。比如，人保健康原保险保费收入同比增长45.7%，疾病保险原保险保费收入同比增长79.4%。

健康险产品更丰富。上半年，中国人寿积极开发各类满足客户健康需求的产品，合规升级和新开发产品194款，其中寿险10款，健康险177款，意外险4款，年金险3款；保障型产品共计184款，长期储蓄型产品共计10款。

近日，五大上市保险公司2020年半年报全部出炉。从几大保险公司交出的“成绩单”看，在经济下行压力加大和新冠肺炎疫情影响下，上半年中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险、中国人保净利润，均出现了两位数的下降。

其中，中国平安实现归母净利润686.83亿元，同比减少29.7%；

中国人寿实现归母净利润305.35亿元，同比减少18.8%；

中国太保实现归母净利润142.39亿元，同比减少12%；

中国人保实现归母净利润126.02亿元，同比减少18.8%；

新华保险实现归母净利润82.18亿元，同比减少22.1%；

多位上市险企高管认为，保险公司净利润承压，主要是受去年同期净利润基数较高，准备金计提增加和疫情等因素共同影响。同时，尽管上市险企利润下降，但上半年各家公司业务结构在持续优化，保障功能更好发挥。

上半年，保险公司哪些业务发展较快？未来保险业如何更好发挥服务实体经济的作用？通过分析上市保险公司半年报，从中可以看到保险业发展的亮点，以及未来的发展趋势。

保障功能增强，健康险业务增长成亮点

保险姓“保”，上半年，保险保障作用更好发挥。突如其来的新冠肺炎疫情使得百姓健康保障意识和需求进一步提升，也促进了健康险业务的增长。多家保险公司健康险收入同比增长超两位数。比如，人保健康原保险保费收入同比增长45.7%，疾病保险原保险保费收入同比增长79.4%。

健康险产品更丰富。上半年，中国人寿积极开发各类满足客户健康需求的产品，合规升级和新开发产品194款，其中寿险10款，健康险177款，意外险4款，年金险3款；保障型产品共计184款，长期储蓄型产品共计10款。

健康管理持续发力。中国太保加快健康产业合作布局，促进健康管理和健康保险的融合，推动健康险业务发展；不断丰富“产品 + 服务”模式，建立“保险 + 健康管理”的常态化运作机制，支持客户经营和价值深度挖掘。

中国平安构建涵盖 “用户端－服务商－支付端” 的全方位医疗健康生态圈。截至2020年6月末，医疗健康生态圈覆盖超370个城市、1.7万家医疗机构、3.46亿用户。以平安好医生为入口，连通平安寿险、平安养老险、平安健康险等公司服务广大线上线下个人客户 ；通过平安智慧城市业务赋能政府监管部门和医疗服务各参与方 ；通过平安医保科技建立的智能化医疗服务平台赋能医保局、商保公司等支付方。

“疫情防控期间，平安好医生累计接收问诊服务超10亿人次，对助力抗疫发挥了重要作用。”中国平安总经理谢永林说。

健康保险这么火，难免会出现“泥沙俱下”的情况。9月9日，中国银保监会发布通知，进一步规范保险公司健康管理服务，切实提升专业化服务水平，促进商业健康保险稳健发展。 

《通知》明确，保险公司提供的健康管理服务应当在遵守国家相关法律规定的前提下，符合科学、安全、有效的要求，不得自行开展属于医疗机构执业许可范围内的服务、与客户健康需求明显不相关联的服务等。

保险公司提供健康管理服务，应根据公司自身服务能力、客户需求和健康保险业务特性，科学合理设定健康管理服务内容、确定服务价格。保险公司提供的健康管理服务包含在保险产品责任条款中的，其分摊成本不得超过净保险费的20%，并应在条款中明确健康管理服务的主要内容，同时在精算报告中说明其定价依据。

单独提供健康管理服务的，不得与保险产品捆绑强制销售，不得强制要求购买保险产品的客户购买健康管理服务。

服务效能提升，科技赋能加速线上化转型

疫情防控期间，保险业加速发展线上业务，为消费者提供更便捷、高效的服务。中国人保线上化水平稳步提升，人保财险超过四分之三的家庭自用车客户完成线上迁移，家庭自用车客户理赔线上化率达到91.3% ；人保寿险线上保全率达到82.8%。

人工智能技术加快应用，运营管控更加精细。中国人寿完善核保全流程智能处理体系，迭代优化核保模型，智能审核率同比提高3.2个百分点。实施保全系统自动识别和风险控制，自动审核通过率达到98.2%。联络服务智能应用快速增长，2020年上半年智能在线客服机器人、智能外呼机器人服务量同比提升78.9%。

中国平安以科技引领业务变革。平安产险运用AI机器人等技术实现智能保单与理赔全流程的线上化、无纸化和自动化，并达到智能化。截至2020年6月末，平安产险保单服务线上化率提升至99.3%、无纸化率达99.8%；平安家用车客户端到端线上理赔249万次，6月当月线上理赔服务占比达82.6%。

“上半年，我们从业务发展改革到科技创新，都做了大量工作，并取得了良好效果。科技专利申请数累计达26008项，较年初增加4625项。医疗科技专利数全球第二，金融科技专利数连续两年全球第一。”谢永林说。

为更好维护消费者权益，实现车险高质量发展，中国银保监会近日发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》。《指导意见》提出，要按照人民导向、市场导向、发展导向，渐进方式实施车险综合改革，健全市场化条款费率形成机制，激发市场活力，规范市场秩序，提升服务水平，有效强化监管，促进车险高质量发展，更好地满足人民美好生活需要。

《指导意见》明确，短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标，提升交强险保障水平，拓展和优化商车险保障服务，丰富商车险产品。同时，健全商车险条款费率市场化形成机制，完善行业纯风险保费测算机制，合理下调附加费用率，科学设定手续费比例上限。在车险产品准入和管理上，发布新的交强险产品和商车险示范产品，将商车险示范产品的准入方式由审批制改为备案制，支持中小财险公司优先开发差异化的创新产品。

车险降低价格、增加保障、提升服务，一直是广大车主期盼的。《指导意见》将于9月19日开始实施，改革带来的实惠离咱们不远了。

投资策略灵活，更好服务实体经济

受疫情影响，2020年上半年全球资本市场剧烈波动。在复杂严峻的市场形势下，五大险企普遍加强资产负债管理，根据市场变化灵活调整投资策略，投资收益基本稳定。

中国太保实现净投资收益 326.63 亿元，同比增长 10.0%，主要原因是固定息投资利息收入的增长；总投资收益 384.29 亿元，同比增长 17.8%，主要原因是证券买卖收益以及固定息投资利息收入增长；年化总投资收益率 4.8%，同比持平。

权益类资产配置空间增大。新华保险在股权型金融资产投资方面，继续坚持价值投资理念和绝对收益导向，积极把握结构性机会，截至6月30日，公司股权型金融资产投资金额为1844.33亿元，在总投资资产中占比为20.5%，占比较上年末提高1.8个百分点。

中国平安继续增配国债、地方政府债等免税债券以及政策性金融债等长久期、低风险债券以拉长资产久期，进一步缩小资产负债久期缺口，优化资产负债久期匹配。同时，公司建立灵活的资产负债联动机制，合理制定负债端保证利率，优化资产负债利率匹配。此外，公司灵活开展权益投资操作，获取投资收益。得益于长期积累的优质资产及灵活稳健的权益投资操作，公司无需且无计划提升保险资金投资组合风险偏好。

此外，中国平安首席投资执行官陈德贤说，我国逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，将为公司带来大量投资机会，让保险资金能更好参与铁路、公路、养老公寓、公租房等建设当中，加大险资对国家建设和实体经济支持力度。