风险补偿基金如何确保“好钢用在刀刃上”？

“真没想到，银行给我们批了300万元贷款。”3月24日，位于资阳高新区的四川涑爽医疗用品有限公司的财务人员王顺波说，受疫情影响，公司在资金周转上出现一定困难，这笔贷款能让公司渡过难关。

这背后，是风险补偿基金的支持。有风险补偿基金的“撑腰”，银行愿意贷款给涑爽医疗用品公司，且利率低至4.18%。

为何建立风险补偿基金？四川省风险补偿基金怎样运作？运作过程中如何确保“好钢用在刀刃上”？记者就此进行了走访调查。

为何补？

分担风险，让金融机构吃下“定心丸”

涑爽医疗用品公司受惠的风险补偿基金，是资阳高新区管委会2020年底针对园区中小微企业设立的共计2000万元风险补偿基金。企业向资阳高新区管委会申请贷款风险补偿基金支持后，再向银行争取信用贷款。

“如果没有风险补偿基金支持，企业就需提供足值有效的抵押物，且贷款利率远高于风险补偿金贷款利率。”王顺波表示，缺乏足值有效抵押物是公司获取贷款资金的短板。

这是不少中小微企业面临的难题。记者在采访中了解到，作为鼓励和促进金融机构加大对中小微企业信贷支持力度的专项基金，风险补偿基金是解决中小微企业融资难的有效手段。该基金一般由财政部门出资设立，合作金融机构为经营主体提供无担保、无抵押、低成本贷款，双方对贷款损失约定比例进行分担，解决金融机构“不敢贷、不愿贷”问题。

“真没想到，银行给我们批了300万元贷款。”3月24日，位于资阳高新区的四川涑爽医疗用品有限公司的财务人员王顺波说，受疫情影响，公司在资金周转上出现一定困难，这笔贷款能让公司渡过难关。

这背后，是风险补偿基金的支持。有风险补偿基金的“撑腰”，银行愿意贷款给涑爽医疗用品公司，且利率低至4.18%。

为何建立风险补偿基金？四川省风险补偿基金怎样运作？运作过程中如何确保“好钢用在刀刃上”？记者就此进行了走访调查。

为何补？

分担风险，让金融机构吃下“定心丸”

涑爽医疗用品公司受惠的风险补偿基金，是资阳高新区管委会2020年底针对园区中小微企业设立的共计2000万元风险补偿基金。企业向资阳高新区管委会申请贷款风险补偿基金支持后，再向银行争取信用贷款。

“如果没有风险补偿基金支持，企业就需提供足值有效的抵押物，且贷款利率远高于风险补偿金贷款利率。”王顺波表示，缺乏足值有效抵押物是公司获取贷款资金的短板。

这是不少中小微企业面临的难题。记者在采访中了解到，作为鼓励和促进金融机构加大对中小微企业信贷支持力度的专项基金，风险补偿基金是解决中小微企业融资难的有效手段。该基金一般由财政部门出资设立，合作金融机构为经营主体提供无担保、无抵押、低成本贷款，双方对贷款损失约定比例进行分担，解决金融机构“不敢贷、不愿贷”问题。

“风险补偿基金可强化金融机构对新型经营主体的授信意愿。”绵阳市商业银行普惠金融部负责人认为，此举能保证由政府带动金融领域创新帮助中小型企业解决创业难、发展难问题。

风险补偿基金发挥着“四两拨千斤”的作用。资阳高新技术产业园区财政金融局工作人员李柯樾介绍，园区设立的2000万元风险补偿基金，可按照1∶10的比例放大资金池，最高可撬动资金2亿元。

补给谁？

金融机构拿补贴，申请贷款的企业受益，贷款损失还需进行审核

“之前有家企业贷款出现损失，最后我们给放款银行补贴了180万元。”南充市财政局工作人员介绍。

记者在采访中了解到，风险补偿基金的补贴对象一般是金融机构，就其为企业提供贷款产生的风险损失按约定进行补偿。补贴金融机构的目的，主要在于让信贷资金直达实体企业。

最新印发的《四川省贯彻落实促进服务业领域困难行业恢复发展若干政策的实施方案》也明确了风险补偿基金的覆盖范围：对银行机构为区域内服务业中小微企业和个体工商户贷款发生的损失给予补偿。

“针对营山县区域内有发展前景的创业群体、涉农主体、工业园区内企业等发放的贷款产生的损失，可以申请一定比例补贴。”营山农商行信贷部负责人曹桐介绍，贷款主要解决企业生产经营方面的融资需求，不得用于个人消费、房地产开发经营等其他用途。

“我们对申请使用风险补偿基金支持的企业实行名单库管理。”李柯樾补充道，名单库内企业需满足生产经营状况良好、成长性较好、市场前景广、无不良信用记录等条件，其中口腔企业需完成厂房装修，其他中小微企业需存续时间超过一年、正常生产经营等。

值得注意的是，贷款损失还需进行审核。南充市财政局工作人员表示：“风险损失需要金融监管部门进行审核，且一旦通过合法合规途径追回损失后，将退回财政补偿资金。”

咋运作？

因地施策，不同市（州）运作模式和补贴标准略有不同

《实施方案》提出43条纾困措施中，明确提出“支持市（州）建立风险补偿基金（资金池）”。按照市（州）财政实际拨付资金的50%，省财政给予最高300万元支持。根据初步测算，未来3年省级财政将最高给予市（州）约1.9亿元资金支持。

在省财政支持下，绵阳、南充、眉山、资阳、宜宾等部分市（州）已建立风险补偿基金。不同市（州）的风险补偿基金，运作模式和补贴标准略有不同。

在运作模式上，大部分市（州）由地方财政牵头，与银行、保险及担保机构等金融机构通过合作方式，设立风险补偿基金。比如，绵阳市财政局2020年4月发起设立总规模1亿元的“绵阳市中小微企业贷款风险补偿基金”，与5家合作银行签署合作协议，约定5年内向市内中小微企业新增投放贷款年末余额不低于15亿元。

在补贴标准上，“绵阳市中小微企业贷款风险补偿基金”根据贷款种类、利率水平，分类分档按比例向合作银行进行补偿，与合作银行共同承担损失，单户企业贷款风险补偿最高可达400万元；资阳高新区的风险补偿基金由高新区管委会与资阳市内5家银行开展合作，双方按5∶5比例分担风险。

部分县（市、区）财政也正在建立风险补偿基金。曹桐介绍，在营山县财政支持下，营山农商行针对涉农主体、创业群体等小微企业成立金额为1000万元的风险补偿资金池，针对工业园区企业设立金额为6000万元的风险补偿资金池，采取“财政补贴+银行贷款+担保”运作模式。

未来，风险补偿基金还将引入更多类型金融机构。资阳市财政局金融科相关负责人透露，市里正在研究设立普惠金融发展风险补偿基金，贷款对象覆盖中小微企业、三农主体、个体工商户等更多普惠金融对象。

目前，省财政厅正推动和指导各市（州）建立风险补偿基金或资金池，接下来将研究制定财政金融互动资金管理办法，明确资金申报、使用和监督方式。（四川日报全媒体记者 田姣 吴忧 张斌）