重疾新规落地，头部险企速推“择优”方案

11月16日、17日，中国人寿和中国平安也分别推出重疾理赔“优选”和“择优”方案。两家方案基本相同，即客户就“2007版标准定义”中某种疾病申请理赔时，可在“2007版标准定义”与“2020 版标准定义”中，择优选择该疾病所对应的疾病定义之一作为赔付依据，除该疾病定义择优选择外，原保险合同疾病种类、保险责任及其他约定等内容均保持不变。

但两者的适用范围有所区别。其中，中国人寿“优选”方案适用于2020年11月5日“2020版重疾规范”发布后，首次确诊保险条款中列明的重大疾病的客户。而平安人寿则适用于重大疾病保险理赔申请日期在2020年11月5日（“2020版标准定义”颁布之日）及以后。

资深保险理赔专家叶红向《国际金融报》记者表示，“择优”方案最明显的结果是客户购买2007版重疾保险产品，理赔时可以按照2020版中放宽的重疾定义进行理赔。比如在重大器官移植术方面，2020版增加了保障小肠异体移植，而2007版中没有，但客户如果进行了小肠异体移植，也可以向保险公司要求按照2020版理赔。

同时，在甲状腺癌保障方面，客户可能更愿意选择旧版重疾定义产品。因2020版重疾定义将TNM分期为一期的甲状腺癌拉入轻症保障，即按照轻症30%比例赔付，而旧版重疾产品甲状腺癌不分期，全部按照重大疾病理赔。